November 1, 2023
AGACÉE, je l'étais hier en fin de journée et je vais vous raconter pourquoi...
Hier, soir, en préparant le dîner avec mon époux, mon oreille est "piquée" par une parenthèse faite par un Journal de 20h à la TV 📺
Je dis NON ⛔ à l'information partielle qui fait d'elle une information erronée...
Je reprends... J'entends une comparaison déplacée entre les livrets d'épargne réglementée, notamment le livret A, et le compte à terme.
❌ Rien à voir... Le devoir de conseil, c'est un tatouage, je n'y peux rien 😉
Alors voilà, quelques éclairages...
C'est comme si je comparais un haricot vert et une fraise.
Ah , vous me direz, les 2 se mangent 😋 Vous avez raison 👍
C'est juste que ces 2 aliments n'ont rien à voir.
Ni la forme ❌ ni la couleur ❌ ni la saveur ❌ ni la destination ❌
NON ⛔ on ne rapproche pas un livret A d'un compte à terme.
✅ Le COMPTE À TERME n'est pas une alternative, il est COMPLÉMENTAIRE.
Pourquoi ?
1️⃣ Parce que l'immobilisation de l'épargne dans le compte à terme fait de ce dernier un livret hors de l'épargne de précaution disponible. Tout retrait anticipé entraîne des pénalités indiqué au contrat et la clôture du support.
2️⃣ Parce que la durée du compte à terme est limitée dans le temps - souvent de 6 mois à 5 ans - et est contractuelle
3️⃣ Parce que la fiscalité sur les intérêts dans le compte à terme est à étudier de très près.
Les intérêts produits sont soumis au PFU de 30% (prélèvement forfaitaire unique) lors de leur encaissement.
Par exemple, vous gagnerez moins d'intérêts nets avec un compte a terme à 4% qu'avec un livret A à 3% 😅
La contrepartie d'immobilisation de l'épargne ne sert à rien...
⏩ DONC... Un dépôt sur un compte à terme n'est recommandé qu'à des épargnants ayant déjà rempli leur livrets d'épargne réglementée à hauteur de leur épargne disponible souhaitée ET après lecture consciencieuse du contrat.
⏩ Tout dépôt sur un support d'épargne, qu'il soit à court, moyen ou long terme nécessite un regard global sur votre situation, sur vos projets, dans le cadre d'une stratégie patrimoniale bien pensée.
Et donc l'intervention d'un professionnel qui
🙂 d'abord analyse,
🙂 puis conseille,
🙂 et enfin , choisit avec vous un support sur mesure,
... n'est-elle pas essentielle ?
💡 Le DEVOIR DE CONSEIL pour une profession réglementée, c'est une obligation qui porte sur L'ADÉQUATION parfaite de SOLUTIONS avec la SITUATION et les besoins/OBJECTIFS du client.
#conseilfinancier
November 1, 2023
